Face à la crainte des loyers impayés, de nombreux propriétaires font désormais appel à l’assurance loyer impayé (ALI) pour se prémunir contre les risques financiers. Mais comment fonctionne cette garantie et quelles sont ses avantages et inconvénients ? Décryptage.
Qu’est-ce que l’assurance loyer impayé ?
L’assurance loyer impayé est une garantie souscrite par le propriétaire d’un logement qui permet de couvrir les risques d’impayés de la part du locataire. En cas de défaut de paiement du loyer et des charges locatives, cette assurance prend en charge le remboursement des sommes dues ainsi que les éventuelles procédures judiciaires nécessaires pour récupérer ces sommes ou résilier le bail.
Pourquoi y avoir recours ?
Les impayés de loyers représentent un risque financier non négligeable pour les propriétaires. Selon une étude réalisée en 2019 par la Fnaim, près de 3 % des baux signés en France sont concernés par au moins un mois d’impayé. Pour certaines catégories de biens et dans certaines zones géographiques, ce taux peut même atteindre jusqu’à 10 %.
Ainsi, souscrire à une assurance loyer impayé permet aux propriétaires d’avoir l’esprit tranquille et de se prémunir contre les risques d’impayés. De plus, cette garantie peut également couvrir les éventuels dégradations causées par le locataire à l’intérieur du logement.
Comment ça fonctionne ?
Pour souscrire à une assurance loyer impayé, le propriétaire doit d’abord choisir un assureur et remplir un dossier de souscription. Ce dernier doit contenir des informations sur le bien loué, le montant du loyer ainsi que les coordonnées du locataire. Ensuite, l’assureur procède à une étude de solvabilité du locataire afin de vérifier sa capacité à payer le loyer dans le temps.
Si la solvabilité du locataire est jugée suffisante, l’assureur proposera alors au propriétaire un contrat d’assurance loyer impayé avec un montant de garantie adapté au loyer et aux charges locatives. Le coût de la prime d’assurance varie généralement entre 2 % et 4 % du montant annuel des loyers.
Quels sont les avantages pour le propriétaire ?
L’un des principaux avantages de l’assurance loyer impayé est qu’elle permet au propriétaire d’être protégé en cas de défaut de paiement du loyer par son locataire. Ainsi, il n’a pas à supporter seul les conséquences financières d’un impayé et peut continuer à percevoir ses revenus locatifs en toute sérénité.
De plus, cette garantie peut également couvrir les frais de procédures judiciaires engagées pour récupérer les loyers impayés ou résilier le bail. Enfin, certaines assurances prennent également en charge les dégradations causées par le locataire à l’intérieur du logement, ce qui permet au propriétaire d’économiser sur les frais de remise en état du bien.
Quels sont les inconvénients ?
Malgré ses avantages, l’assurance loyer impayé présente aussi quelques inconvénients. Tout d’abord, elle engendre un coût supplémentaire pour le propriétaire qui doit payer la prime d’assurance. De plus, certaines garanties proposées par les assureurs ont des plafonds de prise en charge qui peuvent être inférieurs aux montants réellement dus par le locataire en cas d’impayés.
Ensuite, cette assurance peut inciter certains propriétaires à se montrer moins vigilants dans la sélection de leurs locataires et à privilégier ceux qui présentent une solvabilité suffisante pour être couverts par l’assurance. Cela peut alors avoir pour conséquence d’exclure certains candidats locataires dont la situation financière est jugée moins stable.
L’assurance loyer impayé est-elle obligatoire ?
Il est important de préciser que l’assurance loyer impayé n’est pas obligatoire pour les propriétaires. Chacun est libre de choisir s’il souhaite y souscrire ou non. Toutefois, il est recommandé de bien évaluer les risques liés aux impayés de loyers avant de prendre une décision.
En outre, certains propriétaires peuvent bénéficier de la garantie Visale, un dispositif d’État qui permet de couvrir les impayés de loyers pour les jeunes actifs et les étudiants. Cette garantie gratuite et sans plafond de ressources peut constituer une alternative intéressante à l’assurance loyer impayé.
Un choix à faire en fonction des besoins et des risques
En définitive, l’assurance loyer impayé peut s’avérer être un atout précieux pour les propriétaires qui souhaitent se prémunir contre les risques financiers liés aux impayés de loyers. Toutefois, cette garantie présente également des inconvénients et n’est pas adaptée à toutes les situations. Il convient donc d’évaluer au cas par cas la pertinence de souscrire à une telle assurance.
