Quand il s’agit de souscrire une assurance emprunteur, deux facteurs sont particulièrement déterminants : l’âge et le profil de santé. Ces éléments influent sur le coût et les conditions d’obtention de l’assurance, voire même sur son acceptation. Décryptage des enjeux et conseils pour optimiser votre dossier.
Comprendre l’influence de l’âge et du profil de santé
L’assurance emprunteur est une garantie exigée par les banques lors de la souscription d’un prêt immobilier. Elle permet de couvrir le risque de non-remboursement du crédit en cas d’accident, de maladie ou de décès. Le coût et les conditions d’accès à cette assurance varient en fonction du profil de l’emprunteur, notamment selon son âge et sa situation médicale.
Plus un emprunteur est âgé, plus les risques encourus sont importants aux yeux des assureurs. En effet, les statistiques montrent que la probabilité d’accidents ou de maladies graves augmente avec l’âge. Par conséquent, les tarifs proposés aux personnes âgées sont généralement plus élevés que ceux offerts aux jeunes emprunteurs.
De même, un profil médical présentant des risques accrus (antécédents médicaux, maladies chroniques, etc.) peut entraîner une hausse des cotisations, voire un refus d’assurance. Certains assureurs proposent toutefois des contrats spécifiques pour les personnes présentant des risques de santé aggravés.
Adapter sa démarche en fonction de son âge et de son état de santé
Pour optimiser votre dossier et obtenir les meilleures conditions d’assurance emprunteur possible, il est crucial d’adapter votre démarche selon votre âge et votre profil médical.
Si vous êtes jeune et en bonne santé, profitez-en pour négocier un tarif avantageux. N’hésitez pas à mettre en concurrence les différents assureurs pour trouver le contrat le plus adapté à vos besoins. Pensez également à vérifier les garanties offertes par chaque contrat, car elles peuvent varier d’un établissement à l’autre.
Si vous êtes âgé ou présentez un risque de santé aggravé, il est recommandé de prendre certaines précautions lors de la constitution de votre dossier. Voici quelques conseils :
- Fournissez des informations médicales complètes et précises : cela permettra aux assureurs d’évaluer correctement votre situation et de vous proposer une offre adaptée. Ne dissimulez aucune information importante, car cela pourrait mener à l’annulation du contrat en cas de sinistre.
- Anticipez la souscription : plus vous vous y prendrez tôt, plus vous aurez le temps d’étudier les différentes offres et de constituer un dossier solide.
- Comparez les offres spécifiques aux personnes présentant des risques de santé aggravés : certains assureurs proposent des contrats adaptés, avec des garanties et tarifs ajustés en fonction de votre situation médicale.
- Envisagez la délégation d’assurance : il s’agit de souscrire une assurance emprunteur auprès d’un autre établissement que celui qui vous accorde le prêt. Cette solution peut vous permettre de trouver un contrat plus avantageux et mieux adapté à votre profil.
Le dispositif AERAS pour les personnes présentant des risques de santé aggravés
Pour faciliter l’accès à l’assurance emprunteur et au crédit immobilier aux personnes présentant un risque de santé aggravé, le dispositif AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) a été mis en place. Ce dispositif permet notamment :
- Une étude personnalisée du dossier médical par un médecin-conseil
- L’application d’un tarif spécifique en fonction du niveau de risque
- La mise en place d’éventuelles exclusions ou limitations de garanties adaptées à la situation médicale
Pour bénéficier du dispositif AERAS, il est nécessaire de remplir un questionnaire médical spécifique lors de la demande d’assurance emprunteur. Le médecin-conseil étudiera ensuite votre dossier et vous proposera les conditions les plus adaptées à votre situation.
En résumé, l’âge et le profil médical sont deux éléments clés dans l’obtention et le coût d’une assurance emprunteur. Il est donc primordial de bien préparer son dossier en fonction de ces critères, en comparant les offres et en s’appuyant sur les dispositifs existants pour les personnes présentant des risques de santé aggravés.
