Le crédit relais, également appelé prêt relais, est une solution de financement qui permet d’acheter un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu son logement actuel. Cet outil financier présente des avantages et des inconvénients, que nous allons explorer au sein de cet article.
Le fonctionnement du crédit relais
Le crédit relais est un prêt à court terme qui permet de financer l’achat d’un nouveau bien immobilier en attendant la vente de sa résidence principale. Il s’adresse aux propriétaires qui souhaitent acquérir un autre bien sans attendre la vente de leur logement actuel : cela leur évite ainsi de passer par la case location ou d’être contraints à un déménagement précipité.
Ce type de crédit est généralement accordé pour une durée de 12 à 24 mois et peut être souscrit auprès d’une banque ou d’un établissement spécialisé. Le montant du crédit relais dépend principalement de la valeur du bien à vendre et de l’estimation réalisée par l’établissement financier. Il varie généralement entre 50 % et 80 % de cette valeur.
Les différents types de crédits relais
Il existe deux principales formes de crédits relais :
- Le crédit relais sec : il s’agit d’un prêt accordé sans prêt immobilier complémentaire. Ce type de crédit est adapté lorsque le prix d’achat du nouveau bien est équivalent ou inférieur au prix de vente du bien actuel. Il permet de financer l’achat du nouveau logement en attendant la vente de l’ancien.
- Le crédit relais avec prêt immobilier : dans cette configuration, le crédit relais est associé à un prêt immobilier classique pour financer la différence entre le prix d’achat du nouveau bien et le montant du crédit relais. Une fois la vente réalisée, le montant obtenu permet de rembourser le crédit relais et une partie du prêt immobilier.
Les avantages et les inconvénients du crédit relais
Le crédit relais présente plusieurs avantages :
- Il permet d’acquérir un nouveau bien immobilier sans attendre la vente de son logement actuel, évitant ainsi les désagréments liés à une période transitoire en location.
- Il offre une certaine souplesse dans la recherche d’un acquéreur pour le bien à vendre, puisque l’on n’est pas contraint par un délai impératif pour conclure la vente.
- Il peut être souscrit sans apport personnel, ce qui facilite l’accès au financement pour certains ménages.
Cependant, il convient également de prendre en compte les inconvénients du crédit relais :
- Son coût : les taux d’intérêt sont généralement supérieurs à ceux des prêts immobiliers classiques et les frais de dossier peuvent s’ajouter.
- Le risque de ne pas vendre son bien immobilier dans les délais impartis, ce qui peut entraîner des pénalités ou l’obligation de rembourser le crédit relais sans avoir vendu le bien.
- La nécessité d’être propriétaire d’un bien immobilier pour pouvoir bénéficier du crédit relais, excluant ainsi les primo-accédants.
Les conseils pour réussir son crédit relais
Pour optimiser ses chances de succès avec un crédit relais, il est important de respecter certaines règles :
- Bien estimer la valeur de son bien immobilier à vendre : une estimation trop élevée peut retarder la vente et compliquer le remboursement du crédit relais.
- S’informer sur les conditions du marché immobilier local, afin d’adapter ses attentes en termes de délai de vente et de prix.
- Négocier les conditions du crédit relais auprès de plusieurs établissements financiers, en comparant notamment les taux d’intérêt et les frais annexes.
- Privilégier un crédit relais avec prêt immobilier si le montant du nouveau bien excède la valeur du bien à vendre, afin d’éviter un endettement trop important.
En somme, le crédit relais peut être une solution intéressante pour financer l’achat d’un nouveau bien immobilier avant la vente de sa résidence principale. Toutefois, il convient de bien évaluer les risques et les coûts associés à ce type de financement, et de se faire accompagner par des professionnels pour mener à bien son projet.
